Как понять, что кредит наличными не включает скрытую комиссию за выдачу?

Смотрите не на рекламную ставку, а на полную стоимость кредита - ПСК. В договоре и в графике платежей она обязана быть указана в правом верхнем углу первой страницы. Если ПСК равна или почти равна заявленной процентной ставке - комиссий нет. А если видите, что ПСК значительно выше ставки, значит, в сумму включены какие-то дополнительные платежи, в том числе скрытая комиссия за выдачу.

Разберите график платежей до копейки - все суммы должны быть привязаны только к основному долгу и процентам. Если увидите там строку «услуги» или «страховка», а её вам не объяснили заранее, это уже повод насторожиться. Лично я всегда проверяю, совпадает ли сумма, которую я получаю на руки, с той, что указана в договоре как «сумма кредита» - если есть разница, это и есть та самая скрытая комиссия, которую маскируют.

Достаточно попросить у менеджера предварительный расчет в виде Индивидуальных условий договора, а не просто рекламный буклет. Там в таблице с графиком платежей должна быть колонка «Сумма на погашение основного долга» - если первые платежи по ней не уменьшаются, а стоят на месте, значит, комиссия «сидит» внутри и распределена на весь срок. Лично я также проверяю, совпадает ли общая сумма переплаты за год с простым процентом на тело кредита - если расходится, это звоночек.