Кредит без залога обычно дороже, чем займ под машину или квартиру?

Да, это так. Беззалоговый кредит всегда будет дороже, потому что банк не имеет права забрать у тебя имущество в случае просрочки - он закладывает этот риск в высокую ставку. Займ под залог машины или квартиры стоит дешевле (ставки ниже), но тут ты рискуешь потерять актив, если не заплатишь.

Как человек, который перебрал кучу вариантов, скажу прямо: да, беззалоговый кредит почти всегда выходит дороже, но не только из-за ставки. В залоговом кредите ты еще платишь за оценку имущества и страховку, что добавляет скрытые траты. С другой стороны, с необеспеченным кредитом ты теряешь гибкость - банк быстрее придет с коллекторами, а не с оценщиком, и процент может взлететь до 30% годовых. Я бы советовал считать не только номинальную ставку, а полную стоимость с комиссиями: иногда залоговая ипотека под 12% с страховкой в 5% от суммы оказывается не намного выгоднее, чем потребительский под 18% без лишней бюрократии.

Я бы на вашем месте не спешила с выводами, потому что тут многое зависит от условий конкретного банка и вашей кредитной истории. Беззалоговый кредит действительно может иметь более высокую номинальную ставку, но залоговый займ часто оборачивается дополнительными расходами на страховку и оценку, которые незаметно увеличивают общую переплату. Лучше считать не просто проценты, а полную стоимость кредита с учетом всех комиссий, чтобы понять реальную разницу.