МФО vs банк где меньше шанс отказа при старой плохой истории?

Поверьте, при старой подпорченной кредитной истории шанс получить хоть какие-то деньги выше в МФО. Банки боятся рисков и отсеивают таких заемщиков автоматически, даже если долги были давно и уже погашены. Микрофинансовые организации работают иначе - им важнее ваша текущая платежеспособность и наличие постоянного дохода, а не то, что было пять лет назад. Да, проценты там будут высокие, но это плата за второй шанс, когда банк уже сказал «нет».

Даже при старой плохой кредитной истории банк почти гарантированно откажет, потому что они ориентируются на скоринговые системы, которые вычищают заемщиков с просрочками за последние 5-7 лет. В МФО же можно попробовать, но учтите - они не смотрят на прошлое так строго, зато требуют подтверждения дохода и могут дать совсем небольшую сумму.

Тут вообще не о чем гадать, МФО дадут с вероятностью под 90%, даже если в прошлом были просрочки и суды. Банк же закроет заявку сразу, как только система увидит хоть один пропущенный платеж старше трех лет, для них это красная тряпка. Я бы на твоем месте смотрела в сторону микрозаймов, где сумма до 30-50 тысяч и срок до месяца, - там скоринг более лояльный, часто смотрят только на текущую занятость и отсутствие свежих просрочек за последние полгода. Но будь готова к диким процентам, это плата за второй шанс.

При старой плохой истории разница в подходах колоссальная. Банки работают с формальными скоринговыми моделями, где даже пятилетняя просрочка в 500 рублей может стать причиной автоматического отказа, они просто не видят смысла разбираться в деталях. МФО же часто рассматривают каждого заемщика как временный источник дохода: они знают, что вы вернете деньги с дикими процентами, поэтому их система лояльнее к прошлому, но только если у вас есть официальный или хотя бы подтверждаемый доход сейчас. Я бы сказал, что в МФО шанс получить отказ процентов на 30-40 ниже, но готовьтесь к ставке под 1% в день.