МФО vs банк где выше риск скрытых комиссий и навязанных услуг?

Скрытых комиссий и навязанных услуг больше в МФО - это их бизнес-модель. В договоре микрозайма часто прописаны платные опции вроде продления срока, смс-информирования или страховки, которые ставят галочкой по умолчанию. Если не вычеркнуть их самостоятельно, сумма долга вырастает в разы. Банки тоже грешат навязыванием, но там это заметнее на этапе подписания, и закон о потребкредите требует четко показывать полную стоимость. МФО же маскируют комиссии в мелком шрифте, и отменить их после выдачи почти нереально - платить придется в любом случае.

По моему опыту работы с долгами клиентов, МФО выигрывают в этой гонке с огромным отрывом. Там риск нарваться на скрытые платежи заложен в саму конструкцию продукта - например, комиссия за выдачу средств на карту или плата за «быстрое рассмотрение», которая маскируется под процентную ставку. В банках эти вещи жестче регулируются и выносятся в отдельный блок в договоре, который хотя бы можно прочитать. Чтобы не попасться, всегда берите график платежей в МФО до подписания и сравнивайте итоговую сумму с той, что рекламируют, - если разница больше 10%, это стоп-сигнал.

Риск выше в МФО, и дело не только в самом продукте, а в том, как они маскируют свои комиссии под технические операции. Например, если в банке навязывают страховку, вы это видите отдельной строкой, а в МФО часто берут плату за «выпуск электронной подписи» или «хранение персональных данных» - это услуги, без которых займ технически не выдать, но их стоимость закладывают в тело долга. По пунктам: 1) МФО используют агрессивные пресеты на сайте, где галочки за допуслуги уже стоят, а клиент в спешке их не снимает. 2) Банки по закону обязаны показывать полную стоимость кредита (ПСК) крупным шрифтом, и если они вписывают туда навязанную услугу, то ПСК резко растет, что видно сразу. В МФО же ПСК часто занижают, а потом добирают через штрафы за досрочное погашение или комиссию за перевод на карту другого банка.